Отраслевые решения
KYC и онбординг — это платформа, которая проверяет личность клиента до того, как он получит доступ к финансовым операциям. Мы строим eKYC с распознаванием документов и биометрической сверкой, подключаем AML-скрининг и санкционные списки, а затем проводим пользователя по пошаговому сценарию допуска с полным аудитом. Решение закрывает юридические требования к идентификации и снижает риск прохождения недобросовестных клиентов на вашу площадку. Команда AXIIOM берёт на себя проектирование, разработку и интеграцию верификации с вашими сервисами учёта, кошельками и торговыми ядрами.
Верификация пользователя — это не разовая проверка при регистрации, а непрерывный процесс управления рисками на протяжении всего жизненного цикла клиента. От качества этого процесса зависят соответствие регуляторным требованиям, защита от мошенничества и скорость, с которой честный пользователь получает доступ к сервису. Ниже перечислены функции, которые мы реализуем в каждом проекте KYC и онбординга под финансовые и Web3-площадки. Мы не ограничиваемся базовой проверкой паспорта: при необходимости добавляем многоуровневый допуск, мониторинг транзакций и интеграции с внешними реестрами. Мы закладываем требования к производительности и приватности на этапе проектирования, поэтому система остаётся быстрой и предсказуемой при росте числа пользователей. Каждая функция покрывается автоматическими тестами, а логика принятия решений проходит аудит на соответствие внутренним регламентам заказчика. Это снижает операционные риски и упрощает прохождение проверок со стороны регуляторов и партнёров по комплаенсу.
Пользователь загружает документ, система распознаёт поля и проверяет защитные признаки, а затем сверяет лицо со снимком через liveness-проверку. Это исключает подстановку чужой фотографии и подтверждает присутствие живого человека перед камерой. Процедура занимает минуты и не требует визита в офис, что критично для цифровых финансовых сервисов. Результат проверки сохраняется в защищённом хранилище и доступен для повторного подтверждения при повышении уровня доступа.
Каждый клиент и связанная сторона проверяются по международным и национальным санкционным перечням, спискам PEP и базам комплаенса. Совпадения помечаются для ручного разбора аналитиком, а чистые профили проходят автоматически без задержки. Списки обновляются по расписанию, поэтому проверка всегда опирается на актуальные данные. Такой подход закрывает требования по противодействию отмыванию средств и снижает риск блокировок со стороны партнёров.
Система оценивает профиль пользователя по набору сигналов: страна, источник средств, поведение при заполнении и результаты проверок. На основе скоринга назначается уровень допуска и перечень дополнительных требований к верификации. Клиенты с низким риском проходят быстро, а подозрительные попадают на расширенную проверку без блокировки всей площадки. Пороги и веса правил настраиваются под профиль бизнеса и юрисдикцию заказчика.
Пользователь проходит этапы допуска в заданном порядке: согласия, документы, биометрия, скрининг и итоговое решение. Каждое действие фиксируется в неизменяемом аудит-логе с указанием времени, результата и ответственного. Это даёт полную картину допуска клиента для регулятора и внутренней службы безопасности. При спорных ситуациях история проверки восстанавливается пошагово без ручного разбора логов.
KYC и онбординг поставляется набором независимых, но связанных модулей. Такое разделение позволяет запустить минимальную верификацию за короткий срок, а затем наращивать функциональность без переписывания ядра. Каждый модуль можно развернуть отдельно, протестировать и интегрировать с вашими существующими сервисами учёта и допуска. Состав поставки фиксируется в техническом задании и может расширяться на этапе эксплуатации по мере появления новых требований комплаенса. Мы документируем контракты между модулями, чтобы вы могли заменить любой из них или доработать самостоятельно после передачи проекта. Границы ответственности между модулями остаются прозрачными, что упрощает сопровождение и аудит всей системы верификации.
Модуль принимает документы через веб-форму и мобильное приложение, нормализует изображение и передаёт результат дальше по цепочке верификации. Загруженные файлы хранятся в зашифрованном виде с ограниченным сроком жизни по политике приватности. Интерфейс адаптирован под мобильные камеры, что повышает долю успешных проверок с первой попытки.
Модуль подтверждает, что перед камерой находится тот же человек, что на документе, и что он физически присутствует в момент проверки. Это ключевой барьер против кражи личности и использования чужих данных. Результат биометрической сверки сохраняется как часть аудит-записи допуска клиента.
Модуль закрывает требования по противодействию отмыванию средств и финансированию запрещённых активностей. Чистые профили проходят автоматически, а подозрительные помечаются для ручного решения без блокировки всей площадки. История скрининга сохраняется для отчётности перед регулятором и партнёрами.
Модуль связывает остальные компоненты в единый процесс и фиксирует итоговое решение по клиенту. Руководитель комплаенса видит очередь заявок и может оперативно вмешаться при аномалиях. Аудит-лог служит доказательной базой соответствия при внешних проверках и внутренних расследованиях инцидентов.
Мы выбираем проверенные инструменты, которые выдерживают промышленные нагрузки и понятны в сопровождении вашей команде. При необходимости стек адаптируется под корпоративные стандарты заказчика без изменения архитектуры ядра верификации. Выбор компонентов обосновывается профилем нагрузки и требованиями к приватности, а не модой, поэтому система остаётся понятной для вашей команды сопровождения.
Python, OCR / Face, SumSub
Postgres, KMS
Webhooks
Python отвечает за распознавание документов и биометрическую сверку, а при необходимости мы подключаем готовые провайдеры вроде SumSub или разворачиваем самописный контур проверок. Postgres хранит профили клиентов и аудит-лог с гарантией целостности, KMS управляет ключами шифрования чувствительных данных, а webhooks уведомляют ваши сервисы о результатах верификации в реальном времени. Каждый компонент можно заменить на аналог по вашим внутренним стандартам без переписывания бизнес-логики. Все зависимости поставляются в виде контейнеров, что упрощает развёртывание в облаке или на собственной инфраструктуре заказчика. При росте числа пользователей архитектура позволяет выносить тяжёлые этапы распознавания на выделенные узлы без остановки онбординга.
Решение подходит криптобиржам и торговым площадкам, которым нужен надёжный допуск трейдеров и инвесторов без затрат на разработку верификации с нуля. Его выбирают мультивалютные кошельки и платёжные провайдеры, фонды и инвестиционные платформы, а также банки и небанковские финансовые организации, работающие в регулируемых юрисдикциях. Если ваш сервис открывает пользователю доступ к деньгам, активам или торгам — KYC и онбординг закрывает юридическую основу допуска. Платформа масштабируется от нескольких тысяч проверок в месяц до миллионов, сохраняя предсказуемое время прохождения заявки. Для фондов и инвестплатформ модуль обеспечивает связь между уровнем верификации и доступными операциями, а для бирж — честный старт торгов только для проверенных участников. Стартапам это даёт готовую основу комплаенса, на которой можно сосредоточиться на продукте и привлечении пользователей, а не на сборке пайплайна проверок. Отдельный сценарий — запуск региональной площадки с жёсткими требованиями к локализации данных и хранению документов внутри контура заказчика. Мы помогаем подобрать конфигурацию под целевой объём проверок и заранее закладываем запас производительности на период роста базы клиентов. Работа с персональными данными предъявляет особые требования к защите и аудиту, которые мы закладываем в ядро на этапе проектирования.
KYC и онбординг органично дополняет другие продукты AXIIOM и закрывает полный контур финансовой платформы. Для запуска площадки его комбинируют с Multi-Currency Wallet — мультивалютным кошельком для расчётов, Trading Engine — биржевым движком для торгов активами, Investment CRM — системой сопровождения инвесторов и Asset Tokenization Platform — движком токенизации реальных активов. Верификация становится входным шлюзом: пользователь получает доступ к кошельку, торгам и инвестиционным кабинетам только после успешного допуска. Совместное использование этих продуктов сокращает срок вывода платформы на рынок и снижает затраты на интеграцию комплаенса. Такой набор продуктов позволяет построить финансовый сервис «под ключ» на единой технологической базе без привлечения нескольких подрядчиков и рисков нестыковки интерфейсов. При наличии существующей площадки мы выполняем поэтапную интеграцию верификации без остановки активных операций пользователей. Подробнее о каждом продукте — на страницах Multi-Currency Wallet, Trading Engine, Investment CRM и Asset Tokenization.
Ниже — три типовых случая, в которых KYC и онбординг становится основой безопасности бизнеса. Каждый сценарий мы адаптируем под класс активов, юрисдикцию и требования к нагрузке заказчика, сохраняя единые принципы проверки и аудита. Во всех случаях мы начинаем с моделирования потока заявок и проверяем систему на репрезентативных объёмах до подключения реальных пользователей.
Инвестиционная платформа проводит нового клиента через согласия, загрузку документа и биометрию, а затем открывает доступ к кабинету и операциям. Риск-скоринг назначает уровень допуска, а аудит-лог фиксирует каждый шаг для отчётности. Инвестор получает доступ за минуты, а платформа — доказательство надлежащей идентификации. Такой подход снижает долю оттока на этапе регистрации и одновременно закрывает требования комплаенса перед регулятором.
Биржа допускает трейдера к торгам только после успешной сверки личности и скрининга санкций. Повышение лимитов требует повторной биометрии и расширенной проверки источника средств. Это защищает площадку от недобросовестных участников и сохраняет честность рынка для остальных. При подозрительной активности система временно ограничивает доступ и направляет профиль на разбор аналитику без остановки торгов для всего рынка.
Фонд или кошелёк регулярно перепроверяет клиентов по обновлённым санкционным спискам и отслеживает аномалии в поведении. Новые совпадения помечаются для ручного разбора, а чистые профили подтверждаются автоматически без участия оператора. Это поддерживает непрерывное соответствие требованиям по противодействию отмыванию средств. История мониторинга хранится в аудит-логе и доступна для внешних проверок по официальному запросу.
Обсудите архитектуру и сроки — мы подберём конфигурацию KYC и онбординга под ваш профиль риска и юрисдикцию. Бесплатная консультация по техническому заданию и оценке стоимости разработки. Мы подготовим оценку архитектуры и ответим на технические вопросы в течение рабочей недели после знакомства с вашим проектом.
Обсудить проект