Fintech • AXIIOM
KYC и онбординг — верификация и допуск пользователей за 2 минуты
Платформа проверки личности до доступа к финансовым операциям. Строим eKYC с распознаванием документов и биометрической сверкой через liveness, подключаем AML-скрининг и санкционные списки, проводим пользователя по пошаговому сценарию допуска с полным аудит-логом. Закрываем 161-ФЗ, 152-ФЗ, PCI DSS, снижаем фрод на 90% и отток на этапе регистрации на 40%. Интеграция с кошельками, торговыми ядрами и CRM — от заявки до допуска без ручной рутины.
О решении
KYC и онбординг — верификация пользователей
Разработка KYC и онбординга: eKYC, AML-скрининг, биометрия и пошаговый допуск пользователей для бирж, кошельков и фондов. Полный цикл верификации.
Видео
Как работает KYC и онбординг — верификация пользователей — 90 секунд
Боли отрасли
Знакомо?
Банк отказывает в интеграции из-за 161-ФЗ
Решение: проходим аудит, готовим документы, есть опыт с 3 банками и PCI DSS.
Высокий фрод и ручная проверка
Решение: скоринг, биометрия, liveness, проверка по санкционным базам, ML.
Длинный онбординг, отток 60%
Решение: сокращаем до 2 минут, UX-тесты, автозаполнение, подсказки по камере.
Модули
Что входит в решение
eKYC: документ и биометрия
Пользователь загружает документ, система распознаёт MRZ/ФИО, проверяет защитные признаки, затем сверяет лицо через liveness. Исключает подстановку фото, подтверждает живого человека. Занимает минуты, без визита в офис.
AML-скрининг и санкционные списки
Сверка по международным и национальным санкционным перечням, PEP и базам комплаенса. Совпадения — на ручной разбор, чистые — автоматически. Списки обновляются по расписанию.
Риск-скоринг заявителя
Оценка по стране, источнику средств, поведению, результатам проверок. Назначается уровень допуска и доп. требования. Низкий риск — быстрый проход, высокий — расширенная проверка.
Пошаговый онбординг и аудит-лог
Этапы: согласия, документы, биометрия, скрининг, решение. Каждое действие — в неизменяемом журнале с временем и ответственным. Полная картина для регулятора.
Загрузка документов
Приём паспортов, ID-карт, прав с проверкой типа, распознавание MRZ, детекция подделки и повторного использования. Шифрованное хранение с TTL.
Биометрия и liveness
Сверка лица по векторам, защита от фото/видео/масок, оценка качества снимка и подсказки при плохом свете.
Скрининг санкций
Автообновление перечней, маршрутизация совпадений с приоритетом по риску, история для отчётности перед регулятором и партнёрами.
Workflow одобрения
Маршрутизация между авто и ручными этапами, роли оператора/аналитика/СБ, очередь заявок и оперативное вмешательство при аномалиях.
Интеграция с кошельками и биржами
Webhooks о результатах верификации в реальном времени, открытие лимитов, доступ к торгам только после допуска.
Дашборды комплаенса
Очередь заявок, конверсия онбординга, доля автоодобрений, время проверки, причины отказов, выгрузка для аудита.
Процесс
Путь заказа — от заявки до релиза
Заявка
Регистрация пользователя
eKYC
Проверка документа и лица
AML
Скрининг санкций и PEP
Решение
Допуск или ручная проверка
Доступ
Открытие операций
Мониторинг
Повторный скрининг
Стек
На чём строим для KYC и онбординг — верификация пользователей
Backend
Go, PHP, Node.js, Python, PostgreSQL, Redis, Kafka, ClickHouse
Frontend
React, Next.js, TypeScript, Tailwind
Mobile
Swift, Kotlin, NFC/QR/SBP, 3D Secure, Biometry
Infra
Kubernetes, Vault, PCI DSS, 161-ФЗ, 152-ФЗ, HSM
Интеграции
С чем интегрируем
+ 20 других систем — банки, 1С, iiko, СДЭК, Яндекс. Смотрите портфолио
Кейсы
Результаты, а не обещания
Задача: Банк отказал в интеграции из-за 161-ФЗ, высокий фрод, отток на онбординге 60%.
Решение: KYC с биометрией и liveness, Vault/HSM, escrow, мультиэквайринг, SBP, PCI DSS.
Онбординг 2 мин, фрод -90%, прошли аудит PCI DSS, +35% конверсия.
Задача: Отчёты строились часами, нет real-time аналитики, данные в разных системах.
Решение: ClickHouse + Kafka + ETL из CRM/1С/рекламы, дашборды Grafana, ML-прогноз.
Отчёты за секунды, -70% время аналитики, +22% выручка за счёт быстрых решений.
FAQ
Частые вопросы про KYC и онбординг — верификация пользователей — отвечаем честно
Сколько стоит KYC под ключ по 161-ФЗ?
MVP от 2 млн ₽, полный цикл с биометрией и AML — от 4 млн ₽. Входит: eKYC, liveness, санкционные списки, аудит-лог, интеграция с 3 банками. Discovery бесплатно.
Проходите ли аудит 161-ФЗ и 152-ФЗ?
Да, готовим пакет документов, шифрование, KMS, аудит-лог, DLP. Есть опыт с 3 банками, чек-лист для ЦБ.
Сколько занимает онбординг пользователя?
Цель — 2 минуты: документ → селфи → liveness → решение. Без ручной проверки, автозаполнение, подсказки по камере.
SumSub vs самописный KYC — что выбрать?
SumSub — быстро, но дорого и данные за рубежом. Самописный — контроль, хранение в РФ, кастомизация под 161-ФЗ, дешевле на масштабе.
Какой стек используете?
Go/Python + React, Vault/HSM, Kafka, Postgres, ClickHouse. Разворачиваем в Yandex Cloud или on-premise.
Похожие решения
Ещё для вашего бизнеса
Запустите верификацию пользователей
Обсудите архитектуру и сроки — подберём конфигурацию KYC под ваш профиль риска и юрисдикцию. Бесплатная консультация, оценка стоимости и схема интеграции за 24 часа.